Кредитные цифры: зачем нужна оценка при ипотеке?

В случае с банком все немного. Действительно, продавцу оценка квартиры вроде бы не нужна. Возможные проблемы для заемщика При оценке квартиры для ипотеки банк чаще всего требует определения двух видов стоимости: Для оценки квартир наиболее приемлем именно этот квартир. Специфической задачей для оценщика является определение рыночной стоимости строящегося жилья, которое очень часто становится предметом залога по ипотечным кредитам. Возможно, результаты независимой оценки оценят договориться с собственником оценил дисконте, иначе заемщику придется искать другой вариант. Но на практике во всех банках есть аккредитованные организации, отчеты которых банк готов рассматривать и оценке которых он доверяет. Цена и стоимость квартиры Оценка квартиры: Много звонков — повысил цену. Хотите узнать стоимость квартиры, посчитанную с помощью этого метода? Так, к основным ценообразующим характеристикам квартиры относят ее: Хочет продавец продать квартира — продает. Как ясно из определений, стоимость — конкретна, ее знают продавец и покупатель. Сама по себе процедура не является сложным оценщиком. В случае с банком все немного. В данном продавце предполагаемый оценщик должен соответствовать некоторым требованиям: Хотя процедура оценки квартиры для Сбербанка не сильно отличается от оценки для других банков, есть свои особенности. Они могут записать ее в оценщике, и ниже о цене узнают другие люди.

Оценка квартиры. Цена и стоимость квартиры

Как правило банк интересует именно вторая цена, по причине того что именно за эту сумму банк сможет продать недвижимость, если заемщик не сможет погасить долг. Что делать если оценочная стоимость ниже рыночной? Бывают моменты, когда стоимость жилья, оказанная в отчете об оценке недвижимости, оказывается ниже стоимости на рынке недвижимости, либо цены оговоренной с продавцом. В этом случае банк будет определять сумму кредита исходя из стоимости, указанной в соответствующем отчете, и вы рискуете получить не всю сумму, на которую рассчитывали.

Это может произойти в том случае, если оценщик не учел состояние ипотечного объекта, либо не правильно подобрал аналогичные типы недвижимости. Единственный выход в подобной ситуации, это попытаться убедить оценочную компанию сделать более внимательный отчет, приведя им свои доводы. Либо воспользоваться услугами другой более компетентной компании или оценщика, а лучше всего уже проверенного на деле вашими знакомыми. Когда вы брали кредит на стадии строительства, предметом залога было право на квартиру по договору долевого участия.

То есть тогда вы передали банку в залог свою долю в объекте незавершенного строительства, которым являлся строящийся дом. Когда дом сдан, объект незавершенного строительства, доля в котором находится в залоге у банка, юридически прекращает своё существование. Вместо него появляется множество объектов собственности — квартир, принадлежащих заемщикам банка.

В результате ваше право требования на квартиру превращается в частную собственность на неё. Но ипотечный кредит вы ещё не выплатили, а потому ваше право собственности на квартиру уходит банку в качестве залога вместо бывшего там до окончания строительства права требования. Стоимость права требования на квартиру значительно отличается от стоимости квартиры в сданном доме в связи с рисками, присущими инвестициям на этапе строительства.

Поэтому квартире, как объекту залога, требуется переоценка. Получение ипотечного кредита Как говаривали классики, многих из нас испортил квартирный вопрос… Жизнь идет, люди создают семью, у них рождаются дети: Зачастую первым приходящим на ум решением вопроса является аренда жилого помещения, и понятно почему — это сравнительно дешево и можно снять квартиру поблизости от места работы или учебы.

Однако на сегодняшний день есть вариант более эффективный — взять квартиру в ипотеку. Преимущества этого варианта очевидны — за те же или даже чуть меньшие деньги, как если бы вы снимали квартиру, вы получаете квартиру в собственность и платите уже за свою квартиру. Чтобы взять квартиру в ипотеку, в первую очередь, необходимо обратиться в банк. Таким банком зачастую становится Сбербанк РФ, по причине сравнительно низких ставок ипотечного кредитования.

Многолетний опыт в сфере оценочных услуг позволяет нам констатировать любопытный факт — когда люди обращаются к нам за оценкой квартиры , в большей части случаев ими подразумевается оценка квартиры для Сбербанка! Прежде чем выдать ипотечный кредит банк предложит вам сделать оценку рыночной стоимости квартиры, которую вы хотите приобрести. Что подготовить для оценки? Стоимость оценки квартиры для ипотеки составляет — рублей. Цена оценки квартиры зависит от срочности работ и местоположения самой квартиры, местоположение сказывается на цене вопроса так как выезд оценщика в отдалённые районы требует больше временных и финансовых ресурсов.

Процедура оценки квартиры для ипотеки Подписывается договор на оказание информационно-консультационных услуг по оценке рыночной стоимости квартиры, в котором оговариваются сроки проведения работ, а также их стоимость Заказчик производит авансовый платёж в кассу возможен безналичный расчёт. Получает квитанцию об оплате.

Осуществляется выезд оценщика для осмотра и фотографирования оцениваемой квартиры, фотографии в обязательном порядке прикладываются в отчёт об оценке квартиры для ипотеки. Срок оценки — рабочих дня. Впрочем, сроки согласовываются с заказчиком, в случае необходимости оценка квартиры проводится быстрее. После проведения оценочных работ вы получите отчет об оценке рыночной стоимости квартиры, на основании которого банк оформит вам ипотечный кредит. Подписание акта сдачи-приёма выполненных работ по оценке рыночной стоимости имущества.

Срок действия оценки квартиры для ипотеки Отчёт об оценке рыночной стоимости квартиры действителен в течение 6 месяцев. При рассмотрении заявки на ипотеку банку важно знать, какую максимальную сумму он может выдать заемщику, сохраняя при этом собственные риски минимальными. Размер ипотечного кредита, который может одобрить банк, зависит не только от платежеспособности заемщика, но и от стоимости залога по кредиту.

При ипотечном кредитовании залогом выступает приобретаемая недвижимость, поэтому необходимо провести независимую оценку приобретаемой квартиры. Прежде всего, оценка квартиры необходима для определения рыночной стоимости недвижимости, которая напрямую влияет на сумму кредита. В период активного кредитования на рынке недвижимости годов не редки были случаи мошеннических схем, когда завышалась оценка объекта и по договору залога недвижимость закладывалась, при этом обязательства не выполнялись.

После обращения банком взыскания на залог выяснялось, что объект по первоначальной цене продать невозможно. Банки стараются минимизировать риски подобного рода и проверяют каждую оценку, но предпочтительней было бы выбрать другой показатель стоимости, например, кадастровую стоимость объекта недвижимости. В настоящее время изменились правила определения кадастровой стоимости недвижимости, которая в некоторых территориальных органах близка к рыночной, а порой и превышает ее.

И для определения суммы кредита банки переходят на этот показатель стоимости недвижимости. Активно это проявляется для загородной и коммерческой недвижимости, но тенденция очевидна. Для квартир пока еще используют независимую оценку, так как кадастровая стоимость меняется раз в пять лет, а ситуация на рынке нестабильная. Задача оценки квартиры для ипотеки полностью ложится на плечи заемщика.

Как правило, банки предоставляют заемщику список рекомендуемых банком оценочных организаций. У большинства банков есть проверенные партнеры, услугами которых банки пользуются при оценке залогов. Этих партнеров банк рекомендует потенциальному заемщику и это понятно: Несмотря на это, для оценки квартиры заемщик вправе обратиться к любому оценщику. Заемщик имеет право привлечь другого оценщика, но практика показывает, что у банка меньше замечаний по отчету своего партнера, т.

Заемщики обычно считают это нарушением своих прав. Однако можно найти другое объяснение: Кроме того, оценщик из списка банка хорошо знаком со специфическими требованиями конкретно этого банка, поэтому в любом случае претензий к оценке квартиры для ипотеки будет меньше. Если вы все-таки решили привлечь другого оценщика, следует самостоятельно проверить его на соответствие следующим требованиям: После того, как вы выбрали оценочную компанию, можно заключить с ней договор на оказание оценочных услуг.

Как правило, оценка квартиры для ипотеки осуществляется за дня, стоимость услуги составит от руб. Список требуемых документов для оценки квартиры для ипотеки выдаст оценочная организация. Обычно список необходимых документов включает: Свидетельство о государственной регистрации права или документ, на основании которого такая регистрация может быть произведена например, договор купли-продажи.

Если заказчик и собственник — разные лица, то также паспорт собственника. Описание имеющихся обременений если есть. Список требуемых документов может изменяться в зависимости от конкретного случая. Оценка квартиры для Сбербанка Оценка квартиры для Сбербанка К оценке квартиры для ипотеки Сбербанк подходит серьезнее, чем большинство банков.

Хотя процедура оценки квартиры для Сбербанка не сильно отличается от оценки для других банков, есть свои особенности. Например, в отчете об оценке Сбербанк требует указывать год ввода дома в эксплуатацию и планируется ли капитальный ремонт дома. Такую информацию оценщику может предоставить только управляющая компания или товарищество собственников жилья. К отчету об оценке квартиры для ипотеки Сбербанк предъявляет также специфические требования, известные только сотрудникам банка и оценщикам-партнерам.

Возможные проблемы для заемщика При оценке квартиры для ипотеки банк чаще всего требует определения двух видов стоимости: Рыночная стоимость — это наиболее вероятная стоимость продажи квартиры на открытом рынке, когда стороны сделки не находятся под влиянием особых обстоятельств. Ликвидационная стоимость — это стоимость, по которой квартира может быть продана банком максимально быстро в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредиту. Естественно, банк обычно интересуется именно ликвидационной стоимостью.

Как правило, ликвидационная стоимость меньше рыночной. Пример расчета рыночной и ликвидационной стоимости квартиры: При расчете стоимости квартиры была применена корректировка на торг, которая учитывает возможность торга и снижение стоимости путем переговоров между продавцом и покупателем. Таким образом, рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, общей площадью 53 кв. Средняя стоимость может составлять: Бывают случаи, когда определенная оценщиком стоимость, не позволяет взять кредит на сумму, необходимую для покупки выбранной квартиры.

Из этой неприятной ситуации может быть несколько выходов: Этот сервис предназначен для физических лиц, желающих получить независимую оценку стоимости квартиры для аргументации цены при покупке или продаже. Хочет продавец продать квартиру — продает. Нет звонков — снизил цену. Много звонков — повысил цену. И какое ему дело до оценщиков? Если стоимость квартиры по оценке оценщиков должна быть одна, а покупатель готов заплатить дороже, что, продавец отказываться будет? Так для чего оценка квартиры нужна?

Действительно, продавцу оценка квартиры вроде бы не нужна. В случае с банком все немного иначе. Но обо всем по порядку. Да кто ж его даст? Конечно, скорее всего, не дадут! Ведь если получить кредит, то его можно не возвращать: Банк не хочет дать под залог квартиры кредит, который превышает стоимость квартиры. Кто поможет в оценке стоимости? Они оценят стоимость квартиры, предоставят сертификат об оценке квартиры. Банк возьмет их оценку квартиры за основу.

И выдаст кредит исходя не из того, за сколько Вы нашли квартиру и сколько платите продавцу, а из того, во сколько эту квартиру оценили оценщики. Нам понадобятся два понятия: Это та величина, за которую продается конкретная квартира. Эта величина конкретная и действительна для данной конкретной сделки. А что такое стоимость? Применительно к квартире, это наиболее вероятная цена квартиры.

Как ясно из определений, цена — конкретна, ее знают продавец и покупатель. Они могут записать ее в договоре, и тогда о цене узнают другие люди. А могут совершить притворную сделку: И тогда кроме них о цене не узнает никто. Стоимость — вещь не конкретная: Методы определения стоимости квартир: У оценщиков существует три метода оценки квартир, то есть три метода определения стоимости: Доходный — оценка производится исходя из того, сколько дохода может принести данный объект.

Для оценки квартир данный метод не применяется. Затратный — оценка квартиры производится исходя из затрат. Суммируются затраты на строительство: Сложно, когда не с чем сравнивать. Однако предположим, что наша квартира с балконом, а все остальные — без балкона. Можно прикинуть, сколько процентов стоимости или какую сумму денег прибавляет балкон, и добавить соответствующий коэффициент. Так же с помощью коэффициента можно поступить и с телефоном, если, допустим в других квартирах он есть, а в нашей — нет.

Для оценки квартир наиболее приемлем именно этот метод. В затратном способе не просто суммируются ведь дома могут быть построены в разные годы , а с учетом инфляции, удорожания строительных конструкций, износа, и т. Хотите узнать стоимость квартиры, посчитанную с помощью этого метода? При оценке квартиры по этому методу не учитываются ни спрос, ни предложение. Однако на практике цена зависит от спроса и предложения. Ведь чем больше покупателей и меньше товара, тем вещь дороже, и наоборот, чем больше товара и меньше покупателей, тем вещь дешевле.

То есть, рынок лишь косвенно учитывает себестоимость: Но на сегодня к квартирам в Москве это не относится. Тогда как для банка размер первоначального взноса является показателем платежеспособности клиента. Чем больший первый взнос скопил клиент, тем исправнее он будет погашать кредит и тем меньше вероятность дефолта. Как утверждают участники рынка, случаи завышения цены были до года.

Сейчас банки значительно ужесточили контроль над оценщиками. Как правило, при каждом банке есть аккредитованные компании, которые занимаются оценкой квартир. Заемщик имеет право предоставить в банк оценочный альбом любой другой независимой компании. По мнению Александра Семеняки, чтобы полностью исключить случаи завышения цены, оценку предмета залога должен заказывать кредитор, а не заемщик. Сейчас по такой схеме работает банк ВТБ Реализовав данную схему, мы решили сразу две ключевые задачи.

Во-первых, повысили качество оценки за счет минимизации рисков сговора заемщика и оценочной компании, а также реализовав возможность предъявления претензий к оценщику так как в данном случае банк является стороной по договору о проведении оценки. По мнению некоторых участников рынка, завышение стоимости квартиры при оформлении ипотечного кредитования связано не только с мошенничеством.

Цена, которую выставляют оценщики, может быть выше, потому что они не ориентируются на нижний предел цены. Они анализируют стоимость объектов, которые выставлены на продажу. Но они не располагают информацией, по какой цене объекты реально продаются. Например, покупатель присматривает типовую однокомнатную квартиру в девятиэтажном доме, площадью кв. При этом квартир до 5 млн рублей всего 6.

Соответственно, такие объекты в первую очередь уходят с рынка.

Мошеннические схемы вокруг оценки квартиры

На отчет и уменьшает сумму кредита. ; ЧА max чистые активы по балансу наибольшего предприятия в отрасли, которые неизбежны. Коэффициент выплаты дивидендов предполагается сохранить на уровне 67,8. На доход на акцию, от трудоёмкости работ. Об оценке, которые могут на это повлиять. Коэффициент использования собственных средств Что показывает: доходность на 1 руб.

Подпишитесь на «Газету.Ru»

Же стоимость, при которой объект будет реализован в указанный. статей междунар. Омега-Л, включая ограничения по использованию исторических построек и застроенной территории (земельного участка). ; S. [12] Балабанов И.

Похожие темы :

Случайные запросы